Современные клиенты привыкли к большому выбору способов оплаты, доступных в интернет-магазине. Владельцу e-commerce-бизнеса стоит обеспечить прием наличных средств, электронных денег и других платежей, чтобы получить преимущество перед конкурентами и предоставить аудитории выбор. Для решения этой задачи привлекаются платежные агрегаторы – специальные сервисы, позволяющие клиентам переводить оплату за товары интернет-магазину. Рассказываем, на что обратить внимание при выборе платежных агрегаторов, и рассматриваем лучшие сервисы для казахстанских предпринимателей.
Платежный агрегатор и интернет-эквайринг – это одно и то же или нет
Интернет-эквайринг – преимущественно банковская услуга: достаточно заключить договор с финансовой организацией и открыть счет, выбрать метод интеграции и решить другие технические вопросы. На финише сервис будет подключен, а клиенты получат возможность оплачивать заказы картой непосредственно на сайте интернет-магазина. Из основных плюсов этого способа стоит выделить:
- высокий уровень надежности, который обеспечивают банки;
- наличие быстрой технической поддержки и возможностей для безопасной, быстрой работы с платежами;
- защита персональных данных клиентов: риск кражи сведен к нулю;
- срок зачисления средств на счет предпринимателя составляет в среднем 24 часа, но все зависит от условий партнера.
Интернет-эквайринг удобен, но может повлечь за собой снижение конверсии: не найдя подходящий способ оплаты, клиенты будут уходить. Из недостатков стоит выделить длительную процедуру оформления и подключения, а также минимальный выбор для потребителей. Платежные агрегаторы работают по другому принципу, они поддерживают:
- электронные деньги;
- банковские карты;
- Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
- различные платежные системы;
- перевод средств со счета мобильного телефона;
- наличные платежи, например, при курьерской доставке.
Так выглядит форма для оплаты через интернет-эквайринг
Платежные данные пользователей надежно защищены – в этом вопросе агрегаторы не уступают интернет-эквайрингу. К плюсам таких сервисов относят:
- подключение разных способов оплаты через один договор, выполняющееся в срок от часа до суток;
- стимулирование конверсии и снижение процента брошенных корзин: клиенты сразу могут выбрать подходящий способ оплаты;
- разнообразнее интеграционных решений – от API до встраивания HTML-кода на сайт интернет-магазина;
- прозрачную отчетность, касающуюся пути денежных средств с момента оплаты до получения.
Главное – выбрать надежный агрегатор, чтобы сократить возможные риски. Однако есть минусы – высокий процент комиссии (от 2%), а также сложности при подключении для индивидуальных предпринимателей и физических лиц.
На что обращать внимание при выборе платежного агрегатора для интернет-магазина
Основной критерий выбора – срок работы компании на рынке: он должен составлять не менее 3-4 лет, лучше – от 5 лет. Дополнительно выполняется мониторинг социальных доказательств: отзывы реальных клиентов, в том числе и размещенные на сторонних ресурсах. Важен перечень e-commerce-компаний, уже подключенных к агрегатору. Учитывается наличие необходимой разрешительной документации, а также следующие параметры:
- комиссия, взимаемая сервисом за обработку платежей. Может составлять от 1-2 до 10-15% – ставки лучше сравнивать, чтобы предупредить последующие убытки. Некоторые компании внедряют абонентскую плату и минимальные платежи;
- объем предоставляемых услуг. Речь идет о типах платежей, обрабатываемых за счет шлюза: чем их больше, тем лучше;
- функциональные особенности. Некоторые агрегаторы наделены дополнительными полезными функциями – от мобильного приложения до выставления счетов, а также поддержки по вопросам интеграции для самописных сайтов;
- скорость ответа технической поддержки. Оптимально – круглосуточная помощь менеджера;
- сроки и условия подключения. Доминирующее количество сервисов открыты к сотрудничеству с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, решение для физлиц найти сложнее. Сроки подключения должны быть минимальными.
Дополнительно – срок зачисления средств на счет (чаще всего в течение одного банковского дня) и частота обновлений, позволяющая шагать в ногу со временем в вопросах оплаты. В приоритете агрегаторы без скрытых финансовых статей, постоянно обновляющиеся и с большим набором способов приема денежных средств.
Принцип приема оплаты через агрегаторы
ТОП-8 лучших платежных агрегаторов для интернет-магазина
1. Robokassa.KZ
Платежный агрегатор Robokassa.KZ – один из самых популярных в своем сегменте, позволяет принимать платежи не только на сайте, но и в мессенджерах, социальной сети Instagram. На рынке Казахстана представлен более 4 лет, к сервису уже подключились свыше 6500 представителей бизнеса. Прием средств доступен для платежей от казахстанских и европейских клиентов, покупателей из стран СНГ. Поддерживаются следующие способы:
- Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
- платежные карты;
- перевод с баланса мобильного телефона.
В тариф включена автоматическая фискализация онлайн-платежей, предусмотрены 43 модуля для совместимости со всеми CRM и CMS: процесс подключения занимает до 1 дня, настройки – 15 минут. К другим достоинствам сервиса относятся:
- прием наложенных платежей через мессенджеры;
- регулярные платежи для продукции с подпиской;
- выставление счетов, формирование ссылок на оплату для социальных сетей;
- техническая поддержка в режиме 24/7.
Есть решения для онлайн-магазинов, продавцов в социальных сетях, микробизнеса и других предпринимателей. Сервис упрощает процесс финансовых расчетов и формирования фискальных чеков для покупателей, имеет множество положительных отзывов и удобный интерфейс.
Особенности агрегатора Robokassa.KZ
2. Freedom Pay
Сервис Freedom Pay – международная компания, предлагающий инструменты для приема платежей и решения вопросов в области e-commerce-бизнеса. Freedom Pay поддерживает:
- банковские карты;
- бесконтактную оплату с привлечением смартфона;
- терминалы и РКО, мобильную коммерцию.
Есть Apple Pay и регулярные платежи, реализовано простое подключение, занимающее минимум времени (поддерживаются свыше 20 CMS, SDK и API). Выделим преимущества агрегатора:
- круглосуточная техническая поддержка;
- онлайн-фискализация в соответствии с требованиями законодательства;
- QR-оплата, выставление счетов в мессенджеры;
- наличие мобильного приложения;
- удобный и понятный личный кабинет.
При подключении предприниматель сможет выбрать форму для проведения платежа, соответствующую специфике аудитории и интернет-магазина. Внедрены прозрачные условия сотрудничества, компания имеет отличную репутацию и предупреждает форс-мажоры.
Преимущества Freedom Pay
3. Woopkassa.kz
Система Woopkassa.kz поддерживает платежи с банковских карт, мобильных счетов и электронных кошельков, есть бесконтактные решения для Apple Pay и Google Pay. Предусмотрена онлайн-оплата для мобильных приложений и сайтов, а также:
- ссылки для клиентов для выполнения оплаты (Telegram, WhatsApp, иные);
- вывод средств потребителям, например, кэшбэка или бонусов, на баланс мобильного, карты или кошельки Wooppay.
Тарифы на подключение и скрытые платежи отсутствуют, нет комиссий за возвраты. Денежные средства (от 1 тенге) отправляются на расчетный счет предпринимателей без задержек (на следующий банковский день), процент за услуги зависит от типа оплаты и оборота: до 500 тысяч тенге – 3,9%, от 500 тысяч до миллиона – 3,7%, 1-10 миллионов – 3,5%, 10-50 миллионов – 3,3%. Предусмотрены платежные модули для сайтов интернет-магазинов на базе inSales, «Битрикс24», Satu и других платформ. Подключение – быстрое: нужно предоставить документы, заключить договор, выполнить техническую интеграцию и начать прием платежей – процесс занимает несколько дней.
4. Smart POS
Сервис Smart POS предлагает инструменты для приема платежей, ориентированные как на e-commerce, так и на наземные точки продаж. Комиссия для всех платежей составляет 3,9%, в случае необходимости ее можно возложить на клиента. Есть интеграция по API и оплата за бронирование (средства блокируются на счете клиента), а также:
- отправка ссылок на оплату, совмещенных с описанием заказа;
- личный кабинет, где хранятся данные клиента для CRM, история платежей и статистика. Реализованы протоколы автоматизации, предусмотрены возможности возврата;
- безналичная оплата при доставке, через ссылки и QR-коды;
- перевод средств на счет интернет-магазина на следующий рабочий день после получения (поддерживаются все казахстанские банки);
- прием банковских карт, электронных денег, переводов с мобильных счетов.
Подключение – в срок до 1 дня, выполняется онлайн с помощью электронной цифровой подписи. Доступны онлайн-фискализация всех продаж с последующей передачей данных в ОФД. Свыше 12000 компаний уже используют потенциал Smart POS, что обусловлено высоким уровнем безопасности, удобством и наличие дополнительных сервисов.
Что предлагает партнерам сервис Smart POS
5. OneVision
Сервис OneVision позиционирует себя как инструмент для интернет-эквайринга, но обладает более широким функционалам, принимая следующие виды платежей:
- банковские карты;
- QR-оплата и выставление счета вручную;
- Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay;
- счета мобильных операторов.
Поддерживает выплаты на карты, позволяет отменять платежи из личного кабинета, предназначен для интернет-магазинов и мобильных приложений, а также социальных сетей и мессенджеров. Техподдержка функционирует в режиме 24/7, гарантирована быстрая интеграция, возможна реализация индивидуальных технологических решений.
6. JetPay
Сервис JetPay предлагает комплексные решения для интернет-эквайринга, в это же время поддерживает другие способы работы с платежами:
- выплата денежных средств клиентам на банковские карты;
- быстрые переводы с карты на карту;
- электронный кошелек (переводы, платежи по номеру телефона);
- QR-платежный виджет;
- прием средств через кошельки, терминалы, баланс сотового оператора.
Внедрены удобные инструменты для интеграции, за сохранность персональных и платежных данных отвечает сертификат PCI DSS. Имеет лицензию от Национального Банка, к услугам предпринимателей – более 20 способов оплаты. Доступность платежей и технической поддержки круглосуточная, регистрацию можно пройти на сайте сервиса, альтернатива – посещение офиса в Алматы.
Гарантии агрегатора JetPay
7. LAVA
Сервис LAVA пользуется популярностью и приобрел положительную репутацию, он позволяет принимать оплату на сайте интернет-магазина и в приложениях, социальных сетях, мессенджерах. Дополнительно – платежи через ссылку, которую легко отправить клиенту. К услугам предпринимателей следующий функционал и гарантии:
- безопасность транзакций обеспечивает проактивная защита;
- оплата в один клик, поддержка Apple Pay и Google Pay;
- простая и интуитивно понятная интеграция;
- вывод денежных средств в удобное время, заморозки финансов нет.
Реализованы массовые выплаты и выставление счетов для покупателей, переводы на кошельки и банковские карты, оплата сторонних услуг (игры, социальные сети). Подключение к сервису осуществляется оперативно:
- нужно создать аккаунт на базе LAVA;
- выполнить подключение интернет-магазина или приложения – после этого можно принимать платежи с привлечением банковских карт, электронных кошельков и иных методов.
Есть решения для удобного управления денежными средствами, ставки комиссии и техническое особенности подключения будут доступны после регистрации.
8. ENOT
Сервис ENOT предлагает 15 способов оплаты, обеспечивая оперативную техническую поддержку и гарантии безопасности (открыт доступ для подключения партнеров из других стран, являющихся физическими лицами). Сервис отличается удобным функционалом, как для предпринимателей, так и для их клиентов, предлагает:
- низкие процентные ставки (от 2%), выгодные для малого и среднего предпринимательства;
- автоматизацию процесса вывода денежных средств;
- популярные способы оплаты, предупреждающие брошенные корзины и уход потенциальных покупателей;
- прием иностранных карт: можно взаимодействовать с заказчиками из любой страны мира;
- круглосуточную техническую поддержку;
- подключение в день обращения, персонального менеджера.
Потребители будут оплачивать заказы банковскими картами, электронными деньгами, с мобильного счета – выбор широкий. Чем больше продаж, тем ниже ставки комиссии. Реализованы встраиваемые платежные формы и готовые модули для CMS, из минусов стоит выделить заморозку средств, полученных от клиентов, на срок от 1 до 14 дней.
Тарифы на прием средств
В заключение
На e-commerce рынке Казахстана представлен широкий выбор платежных агрегаторов для интернет-магазина, при выборе важно обращать внимание на условия, срок работы на рынке, процентные ставки. Некоторые сервисы после установления договоренностей разрешают выполнить тестовый заказ (без списания средств) – от этой услуги не стоит отказываться: тестирование возможностей и скорости технической поддержки поможет оценить агрегатор в процессе работы. Важно обеспечение защиты персональных данных пользователей, безопасность и наличие минимум 3-4 способов оплаты – от них напрямую зависят конверсия и объем брошенных корзин.
